2025年开年，支付机构在反洗钱业务上“栽跟头”。日前，易联支付有限公司（以下简称“易联支付”）、北京海科融通支付劳动有限公司（以下简称“海科融通支付”）收到中国东说念主民银行大额罚单。

　　具体来看，中国东说念主民银行广东省分行行政处罚决定信息公示表表现，易联支付因违犯反洗钱业务贬责端正被处罚金90万元，时任易联支付董事长兼总司理一并被罚3万元。1月3日，中国东说念主民银行北京市分行行政处罚信息公示表表现，海科融通支付因未按照端正履行客户身份识别义务，未按端正报送大额来往发扬大要可疑来往发扬，被罚金186.57万元。时任海科融通支付总司理对上述步履负有径直包袱，被罚金9.53万元。

　　中国银行盘问院盘问员叶银丹对《证券日报》记者默示：“反洗钱责任不力、违犯商户贬责端正、违犯算帐贬责端正、违犯账户贬责端正等已经支付机构违章被罚的重灾地。罚单数目和金额均有所高涨是行业监管进一步细化的收尾，标明支付行业的监管力度不绝加强。”

　　“上述支付机构受罚多因为反洗钱不力，由此也不错看到部分支付机构对反洗钱责任的遏止性理会不及，支付机构必须建树健全反洗钱合规贬责体系。”中国邮政储蓄银行盘问员娄飞鹏默示。

　　一直以来，反洗钱限制是支付机构违章的“重灾地”。回归2024年，支付机构收到超60张罚单，罚没金额超亿元。其中，多家谱付机构因反洗钱不力受到中国东说念主民银行处罚。

　　在反洗钱限制，支付机构罚单不绝的背后原因有哪些？叶银丹觉得，一是机构端反洗钱强硬不到位。部分支付机构对反洗钱的知道仍有一定偏差，支付机构贬责层对合规责任和风险截止的喜欢进程不够。二是客户身份识别和遵法打听步履不到位。在用户开户和来往过程中，部分支付机构未能严格实验客户身份考证，导致“造作身份”和“匿名账户”等问题出现，从而为洗钱步履提供了可乘之机。三是时期监控系统不够完善。部分支付机构的反洗钱监控系统存在舛讹，无法高效地处理复杂的来往口头。四是外部环境较复杂且变化快。洗钱妙技不绝升级且越来越隐敝，而支付机构未能实时更新和完善反洗钱轨制以支吾这些变化。五是合规培训不及和清寒专科东说念主员。

　　支付机构应奈何加强和完善反洗钱责任？“针对反洗钱责任，支付机构不仅要从轨制拓荒上完善内截止度，况兼要在业务发展中作念好客户身份识别，关于大额和可疑来往要实时上报。同期，支付机构还需强化科技妙技诓骗，加大数据监测和分析，并在里面作念好教训培训。”娄飞鹏说。

　　叶银丹淡薄，一是建树和完善反洗钱风险贬责体系。明确合规贬责包袱，指定挑升的合规团队或反洗钱官，确保合规体系的灵验性。二是加强客户身份识别和客户遵法打听。三是完善可疑来往监控与发扬机制。四是加强职工反洗钱培训，确保职工了解关联条款及具体操作经过。五是强化与外部监管机构的协作。六是不绝引入和诓骗先进的时期妙技足交，栽培反洗钱责任的成果和准确性。